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北京pk10投注老曹走访记》合规系列

作者:admin时间:2018-08-16 12:54浏览:

  在铜掌柜的内刊卷首语有这样一句线P的潮水已经退去,只有信仰者和隐忍者才能继续前行。这个行业不再是一个勇敢者的游戏,而是一个真正需要技术、资源、资金的业态,缺乏核心优势者、实力弱小者将会被逐渐淘汰。”

  随着监管的加码,网贷行业洗牌提速,非理性繁荣遭遇终结。近日,《老曹走访记》——合规系列第三期走进杭州知名互金平台铜掌柜,对话铜掌柜副总裁金少策,共同探讨转型阵痛下,铜掌柜的发展之路。网贷平台如何在逆境中迎来新生?谁又将成为最终赢家?

  老曹:监管大潮席卷后,网贷行业“马太效应”愈发凸显,在激烈的行业竞争中,铜掌柜的核心优势是什么?

  金少策:目前我们的优势主要有两点:一是趋于稳健的发展理念;二是这个理念主导下,我们业务的高门槛和对风控的高要求。

  比如说,同样的业务,你去其他平台借款只需提供三个文件,但在我们这里就要提供六七个文件。此外,我们每一笔业务都会设立双重风险管制、多级担保。除了对一级借款人进行尽调外,北京pk10官网投注老曹走访记》合规系列——铜掌柜每笔业务还要有第二还款人。如果是机构业务,如农村金融,我们也是要求农场做最后一层担保。这是我们风控上的严苛性。

  老曹:所以在这样的风控下体系下,你们的坏账和逾期率怎么样?从中国互金协会信披平台以及你们官网的运营报告来看,你们的逾期一直是零,这个数据真实吗?目前行业信披数据的“水分”很大,您怎么看这个问题?

  金少策:信息披露不论是从监管还是投资人方面来说都有极大意义,但目前在落地执行过程中还有待完善。如果全部采用技术接口的方式,相信得到的数据将更加真实。我们目前不仅接入了中国互金协会,同时也接入了国家互联网金融安全技术专家委员会,这是国家强大的技术中心,它可以抓取到你的任何数据,一旦接入这个系统,等于放弃了所有隐私,这也是现在很多平台不敢接入的原因。

  目前我们在市场上的业务都非常优质,我们的逾期坏账,真的是零。我们是偏稳健型的公司。

  金少策:的确,这在一定程度上影响了我们的交易额。因为我们的要求太多了,让很多合作方都受不了。2015年和2016年上半年我们的交易额很突出,但从2016年下半年开始慢慢被其他平台赶上甚至超越。目前我们量虽然不多,但是优质,风险可控,且用户黏性高,我们的理念也正被更多投资人所接受。

  老曹:金融业是高利润行业,可能更容易在某些地方产生暴利。如现金贷,很多人做P2P两年都无法盈利,但做现金贷两个月就盈利了。现在很多P2P平台都涉及现金贷业务,铜掌柜是否也有这方面的业务?

  金少策:现金贷这个庞大的市场我们最初也看到了,后来也接了些这方面的业务,但是我们自己并没有去开展,因为这个行业面临着监管的风险。现在我们已经非常明确了,今年12月底之前,要把现金贷的业务全部清除,转而涉足消费场景信贷业务,将目标人群转移到具备一定经济条件的白领群体。

  老曹:我觉得现金贷主要有两大风险,其一是多头借贷,其二是政策风险。目前国家针对现金贷的监管尚未明确,您觉得现金贷后期会是一个什么样的走向?

  金少策:现金贷的借款市场应该会逐渐萎缩,并纳入监管范畴,而且会比P2P的监管更加直接。P2P采取备案制,现金贷可能会是牌照制,以借款利率和放款主体为主抓手,并对资金来源做一定限制。比如要求P2P和现金贷切除关系(包括业务关系)。我个人预判以后现金贷的资金来源主要是:网络小贷公司的自有资金,还有银行的资金。

  老曹:“合规”是今年网贷业的主旋律,铜掌柜在谋求合规方面,采取了哪些举措?

  金少策:银行存管是其中之一,我们银行存管比较早,而且做的是数据全迁移。我们当时迁移的时候,掉单率较高,流失的不仅是资金,还有投资人的信心。但我们还是义无反顾地去做了,行业里做数据全迁移的很少。

  金少策:对我们来说困难其实都不算大,你如果愿意牺牲一定的利润和发展,合规就不是什么大问题了。

  老曹:作为合规的重要一步,网贷备案一直是市场关注的焦点,但目前行业仍处于“零备案”的现状,网贷备案迟迟难以落实,您认为有哪些原因?

  金少策:所谓的备案登记,除了政策的出台,更重要的是平台自身先完成不合格资产的完全退出。浙江的备案政策可能会在明年第一季度出台,按照监管部门的逻辑,应该是验收一家,备案一家,不存在第一批第二批的说法。

  老曹:去年线P没几。



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