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重要新闻]上市互金企业年报素描: 现金贷

作者:admin时间:2016-08-26 21:36浏览:

  数据显示,去年最赚钱的公司是趣店,营收48亿元,同比增长231%;净赚21.6亿元,同比增幅超过275%。

  根据财报,趣店去年实现净利润为21.6亿元、宜人贷净利润为13.7亿元,拍拍贷净利润为10.8亿元。与去年同期相比,趣店净利润增速为275%、宜人贷净利润增速为23%、拍拍贷净利润增速为115%,除了乐信并未公布全年年报以外,宜人贷已经步入稳步增长状态,其余两家则仍处于高速增长阶段。

  在新业务方面,由于去年年底监管部门出台对现金贷的严管政策,四家平台中除了乐信主营业务为电商分期受冲击较小之外,另外三家短期受影响较大。目前,趣店为摆脱对现金贷的过度依赖,已经迅速启动了大白汽车业务。

  “从数据上看现金贷业务的总体规模在下降,业务发展也持续放缓,加上坏账率不断提高及信用风险的收紧,现金贷的平台的业务成本也在不断上涨,面对坏账率平台需要付出巨额成本来覆盖坏账,同时催收等方面也将会面临着巨大的压力。现金贷未来的发展速度会放缓。”投之家CEO黄诗樵对《证券日报》记者表示。

  数据显示,去年年内获利最高的是趣店,营收同比增长231%达到近47.75亿元;净赚近21.6亿元,同比增幅超过275%。最早上市的网贷平台宜人贷净收入55.4亿元,同比增长71%;净利润近13.7亿元,同比增长23%。拍拍贷紧随其后,全年总营收为38.9亿元,同比增长223%;净利润10.8亿元,同比增长115%。乐信则尚未披露其2017年度完整财报。2017年第四季度乐信总营业收入16亿元,非美国通用会计准则下的息税前利润为2.37亿元,比2016年第四季度增长322%。

  从上市互金企业年报业绩来看,各公司在营收及净利润等多方面都实现增长,仅从净利润数据来看都可谓亮眼。但从深层次的对比来看,趣店和拍拍贷在业绩增长速度方面呈现下滑的趋势。

  例如,趣店2016年营收同比增长514%、2017年上半年同比增长393%,第三季度同比增长308%,第四季度同比增长则仅增108.4%。此外,增速放缓的还有净利润,趣店第四季度净利润为5.401亿元,较上年同期的2.999亿元增长80.1%,而趣店第三季度净利润则达到6.507亿元,比去年同期增长了321.8%。

  小小金融CEO刘小峰认为,“去年下半年监管层大力整肃现金贷,互金平台必须将风控重心由贷后转到贷前。而那些具有特定场景和指定用途的小贷,其贷前风控更为扎实,从长远来看,这些互金企业的发展可以期待。”

  除此之外,《证券日报》记者发现,2017年,趣店注册用户达到6240万,增幅138.2%。2017年第四季度,趣店活跃借贷用户数达到690万,相较去年同期的450万增长52.5%;但环比却下滑8%。

  值得一提的是,在上述所有平台中,拍拍贷的用户是最为小额分散的,用户黏性也最高。截至2017年末,拍拍贷累计注册用户数量达到6541万,累计借款人数为1051.8万;人均借款2470元,继续遵循小额分散原则。拍拍贷投资用户数量为55.98万,同比增长56.7%;复借率为68.9%,同比增长23.92%。

  “实际上,宜人贷、拍拍贷和趣店的业绩都受现金贷监管政策的影响。其中,后两家受冲击较大。”田维赢总结道。

  黄诗樵也认为,“第四季度的强监管下,拍拍贷和趣店为求合规都暂停部分现金贷业务,与此同时,现金贷业务的坏账率也大幅飙升,导致现金贷平台利润的大幅缩水;现在的现金贷已经风光不再。”

  趣店财报显示,截至2017年12月31日,表内交易的在贷总额中,逾期超过30天的金额为4.039亿元,本金和金融服务费应收账款的准备金为5.193亿元,M1+逾期覆盖比例为1.3倍。而在2017年前三季度放款交易所展现出来的M1+逾期率则保持低于0.9%的水平。

  趣店集团首席财务官杨家康曾对外表示,随着消费信贷供给以及消费者流动性的下降,行业的整体信贷质量恶化,因此,公司的逾期率在新监管政策出台后略有上升。

  宜人贷2017年四季度财报显示,截至2017年12月31日,逾期15天-29天、30天-59天、60天-89天借款的逾期率分别为0.8%、0.9%和0.7%,而截至2017年9月30日的逾期率分别0.5%、0.7%和0.6%。针对2017年四季度逾期率上升的原因,宜人贷方面称,主要是因为2017年12月份监管要求出台之后,借款人风险表现出现短期波动所引起的。

  “监管层整肃现金贷使得大量现金贷平台压缩放贷规模甚至退出市场,借款者借新还旧的模式难以继续下。



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